Por Angel Di Matteo   @shadowargel

Dicha iniciativa tiene la expectativa de que las plataformas DeFi impongan requisitos más estrictos a sus usuarios, esto en conformidad con el cumplimiento de leyes contra lavado de dinero mediante la recopilación de datos y control de operaciones.

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  • Senadores proponen ley para regular a los servicios DeFi como si fuesen bancos
  • La ley exige recopilar información de usuarios, evitar lavado de dinero e informar de actividades sospechosas
  • Estaría dirigida para las empresas y personas responsables de plataformas DeFi
  • Previamente las senadoras Lummis y Gillibrand presentaron versión revisada de su proyecto de ley cripto

Un grupo bipartidista de senadores en EE. UU. presentaron un nuevo proyecto de ley, el cual tiene la expectativa de intentar abordar al sector de las finanzas descentralizadas (DeFi).

Proyecto de ley dirigido a las plataformas DeFi

De acuerdo con varios reportes publicados el día de hoy, se trata del proyecto de Ley de Mejora de la Seguridad Nacional de Criptoactivos de 2023, el cual ya fue presentado por los senadores Jack Reed, Mike Rounds, Mitt Romney y Mark Warner.

La idea principal tras esta iniciativa es requerir que los protocolos DeFi impongan requisitos más estrictos para cumplir las leyes contra el lavado de dinero (AML), así como ciertos requisitos para el manejo de los usuarios.

Según indica el medio CoinDesk, el proyecto de ley expone textualmente tener la intención de “combatir el aumento de los delitos facilitados por criptomonedas y cerrar las vías para la evasión del lavado de dinero y las medidas de sanciones que son críticas para nuestra seguridad nacional”. Con ello, se espera que las principales plataformas DeFi permitan investigar y recopilar información sobre sus clientes, mantener programas contra el lavado de dinero, informar actividades sospechosas al gobierno y bloquear el uso de su protocolo por parte de las personas sancionadas, de la misma forma que lo harían los bancos que operan a nivel local.

Dado que las plataformas DeFi son virtualmente difíciles de regular dada su naturaleza descentralizada y su funcionamiento basado en Blockchain, los senadores proponen en el proyecto de ley dirigir estos dictámenes para cualquier persona y/o entidad que controle uno de estos protocolos, o que ponga a disposición alguna app para hacer uso del mismo. Incluso plantean que el abordaje también aplique para aquellas empresas e inversionistas que aporten capital para financiar el desarrollo de dichas plataformas.

Además de lo antes mencionado, la legislación también ampliaría las facultades del Departamento del Tesoro para vigilar a las personas que hagan uso de plataformas DeFi, en especial para quienes busquen perpetrar delitos financieros relacionados con blanqueo de capital.

La preocupación sobre los protocolos DeFi

Esta nueva iniciativa legislativa viene a lugar una semana después que las senadoras estadounidenses Cynthia Lummis y Kirsten Gillibrand presentasen una versión revisada de su proyecto de ley diseñado para abordar a las criptomonedas. Dicha iniciativa propone facultar a la Comisión para el Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) como principal regulador para las monedas digitales, así como consideraciones especialmente destinadas para las empresas emisoras de stablecoins.

Sin embargo, pese a los intentos por abordar al sector cripto en medio del caótico panorama regulatorio para las criptomonedas, agencias gubernamentales y legisladores están especialmente preocupados por el espacio de las finanzas descentralizadas, ya que la naturaleza de las mismas criptomonedas y la tecnología Blockchain dificulta que dichos servicios estén sujetos a leyes especialmente pensadas para evitar hechos ilícitos.

Pero así como existen preocupaciones sobre el uso del espacio DeFi para delitos financieros, también llama la atención el hecho de que estas plataformas se han convertido en blanco para muchos hackers. Ante esta realidad, diversos organismos judiciales están haciendo seguimiento a los ataques perpetrados contra ciertas plataformas, logrando en algunos casos la captura de las personas involucradas.

Recientemente, el Departamento de Justicia de EE. UU. informó sobre el arresto de un ingeniero que robó unos USD $9 millones a un protocolo de finanzas descentralizadas no especificado en 2022, el cual se cree podría tratarse de Cream Finance.

El papel de la descentralización en la innovación y privacidad

Aunque la preocupación de los legisladores sobre los posibles usos ilícitos de las finanzas descentralizadas (DeFi) es comprensible, también es relevante señalar los aspectos positivos y disruptivos que estas plataformas pueden aportar a la economía global. La descentralización no sólo permite eliminar intermediarios y democratizar el acceso a los servicios financieros, sino que también puede fomentar la transparencia y la resistencia a la censura, beneficios que no deben pasarse por alto.

Además, es importante destacar que aunque las plataformas DeFi pueden ser utilizadas para actividades ilícitas, la gran mayoría de las transacciones son legítimas y benefician a los usuarios. La percepción de que DeFi se utiliza principalmente para eludir la ley puede resultar de una falta de comprensión sobre las amplias y diversas aplicaciones de estas tecnologías.

Es también relevante recordar que la privacidad no es intrínsecamente malintencionada. La privacidad financiera es un derecho y un deseo legítimo de muchos usuarios de criptomonedas que no están involucrados en actividades ilícitas. El equilibrio entre la seguridad y la privacidad es un desafío que la legislación futura tendrá que enfrentar.

Además, aunque existen casos de ataques de hackers en DeFi, este problema no es exclusivo del sector cripto. Los ciberataques son una amenaza omnipresente en el mundo digital actual, y afectan a todos los sectores, no solo a las criptomonedas. Así, mientras los riesgos existen y deben ser mitigados, no deberían opacar el potencial y las oportunidades que estas tecnologías ofrecen.

Finalmente, es crucial tener en cuenta que la regulación propuesta, aunque busca proteger a los usuarios y prevenir delitos, también podría tener consecuencias imprevistas, como frenar la innovación o desplazar las actividades hacia jurisdicciones más amigables con las criptomonedas. A medida que el debate sobre la regulación DeFi continúa, se espera que los legisladores consideren estas diversas perspectivas y busquen un enfoque equilibrado y pragmático.

Artículo de Angel Di Matteo / DiarioBitcoin

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